노후준비 월배당 ETF 추천(채권 ETF/고배당주 ETF/리츠 ETF)

 이번 글에서는 월배당 ETF를 추천해 드리도록 하겠습니다. 대표적으로 채권 ETF, 고배당주 ETF, 리츠 ETF가 있는데, 많은 분들이 일정한 현금 흐름을 발생시키는 금융상품을 찾고 있습니다. 이러한 분들에게 좋은 선택지가 될 수 있습니다. 정년퇴직을 앞둔 노후준비를 하시는 분들은 부동산 등의 자산보다는 고정 수익이 어디서 나올 수 있을지 많이 생각합니다. 이렇나 분들에게 가장 적절한 것이 바로 월마다 배당금이 나오는 ETF입니다. 자산 많은 분들은 상가를 구입하셔서 월세로 고정수익을 얻을 수 있겠으나, 그렇지 못하시는 분들에게는 상대적으로 수수료도 낮고, 고정 수익도 잘 나올 수 있는 금융상품입니다. 

월배당 ETF

목차

1. 월배당 ETF

 투자를 하시는 많은 분들이 주식형 ETF에 투자하고 계실 겁니다. 하지만, 이 주식형 ETF외에도 다양한 ETF가 있는데, 노후 생활비 등의 꾸준한 수익 흐름을 발생시킬 수 있는 ETF 상품들이 있습니다. 채권 ETF, 고배당주 ETF, 리츠 ETF 등이 있으며 이를 'Income형 ETF'라고 부릅니다. 단어를 풀이하자면 일정한 소득이나 수입을 목표로 할 수 있는 ETF입니다.

아래에서 자세히 설명드릴 테니 따라오시기 바랍니다.

 

2. 채권 ETF

 안정적인 수익 흐름을 중시하신다면 채권 ETF를 추천드립니다. 채권은 원금 손실 가능성이 낮으며, 시중금리와 유사한 안정적인 수익을 목표로 하고 있습니다. 채권 투자는 은행보다 안전하면서도 상대적으로 높은 이자소득과 매매차익을 얻을 수 있습니다. 여기서 분배금은 주식 배당금과 같다고 생각하면 되고, 국내외 채권을 ETF로 매매할 수 있습니다.

2-1. 국내 채권 ETF

아래는 분배금 높은 국내 채권 ETF 순위입니다. 

국내채권 ETF 순위

 현재같이 금리가 상승하는 시기에는 장기채권 보유 시 손실 가능성이 높으므로, 금리 민감도가 상대적으로 적은 단기 채권에 집중 투자하는 것이 바람직합니다. 국가가 돈이 필요할 때 이자를 약속하는 증서를 발행하고 돈을 빌리게 되는데, 이 증서가 채권이고, 국가가 발행한 채권이 국채입니다. 나라에서 발행하는 국채 ETF는 안전성이 매우 높은 상품입니다. 

 현재 KBSTAR KIS국고채 30년 Enhanced ETF에 투자하게 되면 0.05%의 수수료만 내고 연간 배당률 3.14%로 분배금을 받을 수 있습니다. 매매차익도 발생할 수 있고, 시중의 은행 금리보다 훨씬 높은 배당률이기 때문에 꽤, 매력적인 상품이라고 생각합니다. 지난 6개월 동안 KBSTAR KIS국고채30년 Enhanced ETF의 가격이 -15%가 빠졌기 때문에 지금 가격대가 매력적이라고 생각합니다. 이 외에도 2위부터 6위까지 상품은 연간배당률 1.99%에서 1.2%까지 다양합니다. 

 시중금리가 오르면 채권 가격은 떨어지게 되고, 채권수익률은 오르게 됩니다. 채권수익률과 채권가격은 반비례하는데, 채권 ETF도 마찬가지입니다. 현재 미국의 금리인상이 계속되는 가운데, 사람들은 수익률이 높은 자산으로 몰리고 있습니다. 시중 금리가 올라감에 따라 새로 발행되는 채권금리도 올라가므로 기존 채권 가격은 떨어지게 됩니다. 그러므로 시중금리가 하락할 것 같은 시기에 국내 채권 ETF를 구입하는 것이 좋습니다. 지금은 미국의 금리인상으로 인해 시기가 좋지 않으니, 조금 기다렸다가 분할매수 등의 투자법을 활용한다면 매매차익과 분배금, 두 마리 토끼를 잡을 수 있을 것입니다.

2-2. 해외 단기채권 ETF

 현재 해외 단기채권 ETF에는 TIGER미국 달러 단기채권 액티브 ETF가 있고, 애플 등 기업의 신용도가 높은 기업들이 채권에 투자되어 있으므로 안정성이 높은 편입니다. 해외 단기채권 ETF에 대해서는 다음 시간에 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

3. 고배당주 ETF

 다음은 고배당주 ETF입니다.

	국내	해외
고배당주	ARIRANG 고배당주 ETF	KINDEX 미국고배당 S&P ETF
리츠	TIGER 부동산인프라 고배당 ETF	TIGER 미국 MSCI리츠(합성H) ETF
채권	TIGER 단기채권 액티브 ETF	TIGER 미국 달러단기채권 액티브 ETF

 국내 인컴형 ETF 중 고배당주 상품에는 ARIRANG 고배당주 ETF가 있습니다. 이 상품은 KOSPI200 기업들 중에서 예상 배당률이 가장 높은 30개 기업에 투자하는 ETF입니다. 2021년기준으로 4.59%의 분배금을 제공하였습니다. 다음은 해외 고배당주 ETF 입니다. KINDEX 미국 고배당 S&P ETF가 있습니다. 이 상품은 미국 상장 종목 중에서 리츠를 제외하고 10년 연속 배당 지급 종목들 중 연 배당률, 배당성장률 등을 고려한 100개의 기업에 투자한 상품입니다. 꾸준한 종목의 성장과 배당률이 높아짐에 따라 매매차익도 실현할 수 있는 ETF 상품으로 약 3%의 분배금을 제공합니다. 만일 주식 매매차익과 높은 배당수익을 원하시는 분들이면 국내외 고배당주 ETF로 눈을 돌려보시는 것도 하나의 방법일 것입니다.

 

4. 리츠 ETF

 다음은 리츠 ETF입니다. 역시 3번 목차의 표를 보시겠습니다. TIGER 부동산인프라 고배당 ETF가 대표적인 국내 리츠 ETF 상품입니다. 해당 상품은 부동산 뿐 아니라 리츠, 인프라 자산 등 12개 분야에 투자되는 상품입니다. 해외 리츠 상품으로는 TIGER 미국 MSCI리츠(합성H) ETF가 있습니다.  이 상품은 미국에서 배당성향이 높은 2,500개 리츠 중에서 150개의 리츠에 분산투자하는 방식을 취하고 있습니다.

 리츠ETF 상품의 장점은 일반적인 부동산 투자와는 다르게 소액 투자가 가능하다는 점입니다. 또한, 일반 부동산 투자의 종부세, 보유세, 취득세, 양도세 등의 세금적인 측면에서도 유리합니다. 매매차익도 비과세이며, 분배금 수익은 배당소득세로 적용됩니다. 또한, 원하는 시점에 매매가 가능하며, 투자를 전문가에게 맡겨 운용하는 것이기 때문에 안정성이 직접 부동산에 투자하는 것보다 높습니다. 이외에도 분산투자, 관리 부담 면에서도 유리한 점이 많으니, 부동산 투자를 생각해보시는 분들이라면 리츠 ETF도 한번 살펴보시는 것을 추천드립니다.

 

 오늘 포스팅에서는 월배당 ETF에 대해 설명드렸습니다. 채권 ETF, 고배당주 ETF, 리츠 ETF 등 많은 분들이 찾는 일정한 현금 흐름을 발생시키는 금융상품의 정보를 제공해드렸습니다. 이 글은 투자권유가 아닌 단순 참고용입니다. 투자에 대한 책임은 투자자에게 있음을 알리며 글을 마칩니다.

 

5. 관련 영상

출처 : 유튜브 ETF읽어주는 남자

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